Fit versichert als Referendar:in.

Als Beamt:in mit Beihilfeanspruch ist die private beihilfekonforme Krankenversicherung in den allermeisten Fällen die bessere Wahl: bessere Leistungen bei oft deutlich geringeren Beiträgen, weil das Land über die Beihilfe einen Teil deiner Kosten übernimmt. Tatsächlich haben sich weniger als 4 % der Beamten für die gesetzliche Kasse entschieden. Bei Familie, schweren Vorerkrankungen oder niedriger Besoldung kann die GKV im Einzelfall sinnvoll sein – das rechnen wir gemeinsam durch.

Die Beihilfe ist ein Zuschuss deines Dienstherrn (des Landes BW) zu deinen tatsächlich entstandenen Kosten für Krankheit, Vorsorge, Impfungen und Geburten – je nach Status und Familienstand zwischen 50 % und 80 %. Sie beteiligt sich nicht am Versicherungsbeitrag, sondern an deinen Rechnungen. Den restlichen Anteil deckst du über einen privaten, beihilfekonformen Tarif ab – beides zusammen ergibt immer 100 %. Den Beihilfeanspruch hast du nur, wenn du diese private Restkostenversicherung abschließt.

Für die meisten Beamt:innen liegt der Bemessungssatz bei 50 %, ab dem zweiten Kind steigt er in der Regel auf 70 %. Berücksichtigungsfähige Kinder sind zu 80 %, der Ehe-/Lebenspartner (innerhalb der Einkommensgrenze) zu 70 % beihilfeberechtigt. Als Pensionär:in steigt dein Satz meist auf 70 %, wodurch dein PKV-Beitrag im Alter sinkt. Eine BW-Besonderheit: Für die Erstausstattung Neugeborener zahlt die Beihilfe pauschal 250 €.

Ja. Berücksichtigungsfähige Familienangehörige haben einen eigenen Beihilfeanspruch – Kinder meist zu 80 %, der Ehe-/Lebenspartner zu 70 % (an eine Einkommensgrenze gebunden). Kinder sind berücksichtigungsfähig, solange du Kindergeld erhältst. Ändert sich deine Familiensituation oder wechselst du das Bundesland, passt sich dein Beihilfesatz an und die private Versicherung muss innerhalb von sechs Monaten angepasst werden – dann ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Du reichst deine Arzt-, Krankenhaus- und Apothekenrechnungen bei deiner Beihilfestelle ein, die ihren Anteil auf dein Konto erstattet – in der Regel innerhalb weniger Wochen. Parallel reichst du dieselben Rechnungen bei deinem privaten Versicherer ein, der die Restkosten übernimmt – bei vielen Versicherern bequem per App und oft innerhalb weniger Tage. So musst du in der Regel nichts vorstrecken.

Als Beamt:in auf Widerruf bekommst du Anwärterbezüge, deren Höhe sich nach deinem Eingangsamt richtet (z. B. mittlerer, gehobener oder höherer Dienst). Eine erste Orientierung gibt dir unser Besoldungs-Rechner weiter oben auf der Seite. Den exakten, tagesaktuellen Wert findest du in der offiziellen Besoldungstabelle des LBV Baden-Württemberg – und in einer persönlichen Beratung rechnen wir deine Situation gerne konkret durch.

Dank spezieller Anwärter-/Ausbildungstarife ist die PKV für angehende Beamte oft sehr günstig (grob ca. 60–100 €/Monat inkl. Pflegepflicht) und meist deutlich preiswerter als die GKV. Diese Tarife sind so günstig, weil noch keine Alterungsrückstellungen gebildet werden. Nach der Ausbildung liegen die Beiträge je nach Schutz, Alter und Gesundheit etwa bei 200–350 €/Monat.

Anders als in der GKV richtet sich dein Beitrag nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem gewählten Leistungsumfang, deinem Eintrittsalter und deinem Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Eine spätere Beitragserhöhung allein wegen Älterwerden oder einer neuen Erkrankung ist nicht möglich. Es gilt: Je früher du abschließt, desto günstiger ist der Beitrag langfristig.

Diese Sorge ist verbreitet, aber bei guter Tarifwahl unbegründet. In jungen Jahren bildet dein Versicherer Alterungsrückstellungen, die die Beiträge im Alter dämpfen. Als Pensionär:in steigt deine Beihilfe meist auf 70 %, sodass dein Eigenanteil sinkt. Entscheidend ist ein großes Versichertenkollektiv – und auf Wunsch ein Tarifbaustein zur Beitragsentlastung im Alter.

Die Pflegepflichtversicherung ist – wie die Krankenversicherung – gesetzlich vorgeschrieben. Privat Krankenversicherte schließen sie beim selben Versicherer ab, meist direkt zusammen mit der beihilfekonformen Krankenversicherung. In den genannten Kostenbeispielen ist sie bereits enthalten.

Mit einer Anwartschaft sicherst du dir deinen aktuellen Gesundheitszustand für den späteren PKV-Eintritt. Kommt zwischenzeitlich eine Erkrankung dazu, bleibt dir der Zugang zu guten Konditionen trotzdem erhalten – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Sie kostet je nach Form nur etwa 1 bis 10 € im Monat und ist besonders wichtig bei Rückkehr in die GKV oder als Polizist:in/Soldat:in mit Heilfürsorge.

Für Beamte ist die Dienstunfähigkeit entscheidend: Sie greift, wenn dein Dienstherr dich – festgestellt durch ein amtsärztliches Gutachten – wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlässt. Eine reine BU-Versicherung deckt das nicht zwingend ab. Wichtig ist eine vollständige DU-Klausel, durch die der Versicherer die Entscheidung des Dienstherrn anerkennt, ohne selbst erneut zu prüfen.

Drei Punkte sind zentral: eine vollständige DU-Klausel, eine ausreichend hohe Rente und ein früher Abschluss. Die Rente sollte nicht zu niedrig sein – eine Absicherung von z. B. nur 1.000 € bringt wenig, da sie ggf. angerechnet wird. Und weil die Gesundheitsprüfung bei der DU deutlich strenger ausfällt als bei der Krankenversicherung, lohnt sich der Abschluss in jungen, gesunden Jahren besonders.

Die Begriffe werden meist synonym verwendet. Gemeint ist eine Versicherung, die dich gegen die persönliche Haftung aus deiner dienstlichen Tätigkeit absichert. Nach außen haftet zwar zunächst der Dienstherr (Amtshaftung nach Art. 34 GG), aber bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz kann er dich in Regress nehmen – und genau dieses persönliche Risiko deckt die Diensthaftpflicht ab.

Bei leichter Fahrlässigkeit nicht – dann trägt der Dienstherr den Schaden. Handelst du jedoch grob fahrlässig oder vorsätzlich (etwa bei einer klaren Verletzung der Aufsichtspflicht), kann der Dienstherr dich in Regress nehmen. Klassische Fälle sind auch ein verlorener Generalschlüssel oder beschädigte Schulgeräte. Eine Diensthaftpflicht – idealerweise kombiniert mit deiner Privathaftpflicht – schützt dich davor.

Im Polizei- und Wehrdienst entstehen besondere Risiken: Schäden an Dienstwaffe, Ausrüstung oder Fahrzeug, Personen- oder Sachschäden im Einsatz oder der Verlust von Dienstgegenständen. Auch hier gilt die Regressmöglichkeit des Dienstherrn bei grober Fahrlässigkeit. Eine Privathaftpflicht mit Einschluss der dienstlichen Tätigkeit deckt diese Fälle ab.

Sehr wenig – vor allem, wenn du sie als Erweiterung deiner Privathaftpflicht abschließt. In dieser Kombination kostet die dienstliche Absicherung meist nur einen kleinen Mehrbeitrag im Jahr. Eine eigenständige Diensthaftpflicht ist ebenfalls möglich, in der Regel aber teurer. Wir finden die für dich passende Lösung.

Vor Vertragsbeginn stellt der Versicherer Gesundheitsfragen. Diese müssen vollständig und korrekt beantwortet werden – das ist wichtig, damit du im Leistungsfall abgesichert bist. Bei Vorerkrankungen ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll, um vorab zu klären, zu welchen Konditionen ein Versicherer dich aufnimmt. Genau dabei unterstützen wir dich.

Das ist nur eingeschränkt möglich – in der Regel über eine sozialversicherungspflichtige Anstellung oder die Familienversicherung des Partners. Deshalb ist die Entscheidung gut zu überlegen, und genau deshalb ist die Anwartschaft so wertvoll, falls sich deine Situation ändert.

Nicht nur auf den heutigen Preis. Mindestens genauso wichtig sind die Größe des Versichertenkollektivs (idealerweise über 50.000), der Beitrag nach dem Ausbildungstarif und die vertraglich garantierten Leistungen. Ein Tarif, der heute Testsieger ist, aber nur wenige Versicherte hat, kann später überproportional teuer werden.

Während deiner aktiven Dienstzeit deckt die Heilfürsorge deine Krankheitskosten. Wichtig sind aber zwei Dinge: Mit Pensionierung oder Dienstunfähigkeit endet die Heilfürsorge, und du wechselst in die beihilfekonforme PKV – dafür solltest du dir früh eine Anwartschaft sichern. Außerdem sind deine Kinder und dein:e Partner:in nicht über die Heilfürsorge abgesichert, haben aber einen eigenen Beihilfeanspruch.

Nein. Unser Beratungsgespräch ist für dich komplett kostenfrei und unverbindlich – egal ob telefonisch, online oder persönlich. Du entscheidest anschließend in Ruhe, ob und wie es weitergeht.